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청년을 위한 정부의 저축지원 제도가 해마다 새로 생기고 바뀌면서 많은 사람들이 혼란을 느낍니다.
특히 '청년 내일저축계좌'와 '청년도약계좌'는 이름도 비슷하고 혜택도 좋아 보이지만, 대상과 혜택, 조건이 모두 다릅니다.
이 두 제도는 모두 청년의 자산 형성을 돕기 위해 만들어진 정책이지만, 자신에게 해당하는지, 어떻게 신청해야 하는지, 무엇을 선택해야 하는지 정확히 아는 것이 중요합니다.
지금부터 이 두 가지 제도의 차이점, 신청 조건, 혜택, 유지 조건까지 하나하나 정리해보겠습니다.

먼저 청년 내일저축계좌는 저소득층 청년을 위한 정부 매칭 저축제도입니다.
기본적으로 만 19세에서 34세 이하의 청년이 대상이며, 기준 중위소득 100% 이하의 조건을 충족해야 합니다.
2025년 기준으로는 1인 가구 기준 중위소득 100%는 약 233만 원 수준입니다.
즉, 이보다 월 소득이 적어야 해당될 수 있습니다.
또한 가구 소득과 재산 기준을 함께 보기 때문에 단순히 본인 소득만 적다고 무조건 되는 것은 아닙니다.

이 제도의 핵심은 ‘정부 지원금 매칭’입니다.
매달 10만 원씩 본인이 저축하면, 정부에서 매달 최대 30만 원까지 추가 적립을 해줍니다.
이렇게 3년간 유지하면 최대 1,440만 원까지 모을 수 있습니다.
하지만 조건이 있습니다.
매월 꾸준히 저축해야 하며, 근로활동 유지와 정기적인 소득 신고, 교육 이수, 자금 사용계획서 제출 등의 관리가 요구됩니다.
중간에 탈락하거나 중도 해지하면 지원금을 받지 못할 수 있으니 유의해야 합니다.

반면 청년도약계좌는 중위소득 180% 이하의 보다 폭넓은 계층을 위한 자산형성 지원제도입니다.
만 19~34세 이하로, 연소득 6,000만 원 이하 청년이라면 대부분 신청 자격이 됩니다.
특히 이 제도는 중산층까지 포괄한다는 점에서 내일저축계좌와 큰 차이를 보입니다.
또한 가입 기간은 5년으로 더 길며, 만기 시 본인이 납입한 금액과 이자, 정부지원금이 함께 적립되어 최대 5,000만 원까지 모을 수 있는 구조입니다.

청년도약계좌는 월 40만 원 또는 70만 원 한도 내에서 본인이 자유롭게 저축하며, 정부는 소득에 따라 최대 월 40만 원까지 이자를 지원합니다.
단, 이자에 대한 정부 지원 방식이며, 원금에 대해 직접 매칭하는 내일저축계좌와는 구조가 다릅니다.
즉, 본인이 얼마를 넣느냐에 따라 이자 혜택의 수준이 달라지는 구조이고, 장기적인 자산 형성을 위해 안정적으로 저축할 수 있는 여유가 있는 청년에게 적합합니다.

두 제도를 비교하면 다음과 같습니다.
내일저축계좌는 저소득층을 위한 3년짜리 단기 지원형 매칭 제도, 청년도약계좌는 중산층까지 포함한 5년짜리 장기 저축 지원 제도입니다.
내일저축은 정부가 직접 금액을 매칭해주는 방식, 도약계좌는 정부가 이자를 지원하는 방식이라는 점도 다릅니다.

또한 청년도약계좌는 은행에서 운영하며, 금리와 상품 조건이 은행마다 다르기 때문에 비교 후 가입이 중요합니다.
주요 시중은행들이 모두 참여하고 있으며, 전용 앱이나 홈페이지를 통해 손쉽게 가입할 수 있습니다.
내일저축계좌는 복지로 사이트나 행정복지센터를 통해 신청하며, 신청 기간이 정해져 있어 공고를 잘 확인해야 합니다.

두 제도 모두 의무저축 기간 동안 중도 해지 시 혜택이 사라질 수 있으므로 꾸준한 유지가 필요합니다.
자격 요건 확인부터 유지 조건까지 꼼꼼히 따져보고 자신에게 더 적합한 제도를 선택하는 것이 중요합니다.
특히 청년도약계좌는 소득이 있어야 신청 가능하고, 내일저축계좌는 근로 여부만 충족되면 가능하다는 점도 확인해야 할 포인트입니다.

또한 두 제도는 중복 가입이 불가능하며, 하나를 선택하면 다른 하나는 신청할 수 없습니다.
예를 들어 청년도약계좌에 가입한 후 내일저축계좌를 신청하면 탈락 처리됩니다.
따라서 본인의 소득 수준, 저축 여력, 근로 상태, 장기 유지 가능성 등을 모두 따져본 뒤 선택하는 것이 매우 중요합니다.

마지막으로, 이 두 제도 모두 자산 형성과 금융 습관 개선을 목표로 하고 있으며, 청년들에게 단순한 현금 지원이 아닌 '저축을 통한 자립 기반 마련'이라는 점에서 의미가 큽니다.
단순히 정부 지원금만 보고 시작하기보다는 장기적인 자산 계획 속에서 활용할 수 있도록 해야 하고, 실제로 혜택을 받으려면 정해진 조건을 꾸준히 지켜야만 최종 금액을 온전히 받을 수 있습니다.

정리하자면
청년 내일저축계좌는 소득이 낮지만 꾸준히 일하고 있는 청년에게
청년도약계좌는 중산층 포함, 장기 저축 계획이 있는 청년에게
각각 맞는 제도라고 할 수 있습니다.